L'approche ORION de la gestion de patrimoine

ORION est une plateforme B2B conçue pour les conseillers en gestion de patrimoine — CGP, family offices et experts-comptables patrimoniaux. Elle n'est pas un outil grand public : c'est l'instrument de travail du conseiller, qui pilote sur ORION le patrimoine de ses clients, toutes classes d'actifs confondues. Notre philosophie tient en une phrase : un patrimoine mérite des chiffres justes, des données qui restent les vôtres et une conformité qui ne se rajoute pas après coup.

Data-first : la précision avant tout

Un conseiller engage sa responsabilité sur les chiffres qu'il présente. Une erreur d'arrondi sur une plus-value, un droit de succession ou une consolidation multi-devises n'est pas un détail : c'est une faute professionnelle potentielle. C'est pourquoi ORION traite la donnée financière comme une matière exacte, pas comme une approximation.

Concrètement, nous n'utilisons jamais de nombres à virgule flottante (float) pour les montants. Les nombres flottants introduisent des erreurs de représentation bien connues — 0,1 + 0,2 ne vaut pas exactement 0,3 en arithmétique flottante. Sur un patrimoine de plusieurs millions d'euros agrégé sur des centaines de lignes, ces micro-écarts s'accumulent et faussent les totaux. ORION manipule les montants en arithmétique exacte (entiers de centimes), de sorte qu'une consolidation rende toujours le même résultat, au centime près.

• Calculs exacts : agrégation, conversions, fiscalité et simulations reposent sur une arithmétique déterministe, reproductible et auditable.
• Fiscalité millésimée: les barèmes sont datés et versionnés (par exemple un prélèvement forfaitaire unique distinct selon l'année de revenus), pour que chaque calcul corresponde au droit applicable à sa période.
• Traçabilité : un résultat affiché doit pouvoir être reconstitué à partir de ses entrées. Pas de boîte noire sur des chiffres qui engagent le conseiller.

Souveraineté des données : elles restent les vôtres

Le patrimoine d'un client est l'une des informations les plus sensibles qui soient. Notre position est sans ambiguïté : le conseiller et ses clients restent propriétaires de leurs données. ORION est le dépositaire technique, jamais le propriétaire de la valeur.

• Hébergement en Europe: l'infrastructure de données est hébergée sur le territoire européen, sous régime du RGPD.
• Isolation par périmètre: chaque cabinet, et chaque client au sein d'un cabinet, dispose d'un périmètre de données strictement cloisonné.
• Portabilité : exports PDF de marque et restitution des données permettent au conseiller de garder la main, sans dépendance technique irréversible.

La souveraineté n'est pas un slogan : c'est une contrainte d'architecture que nous assumons, y compris quand elle complique notre travail.

Conformité par conception

La conformité ne se traite pas en fin de projet ; elle se conçoit dès la première ligne. ORION applique le principe de compliance by design : les garde-fous réglementaires sont intégrés au cœur du produit, pas posés comme une couche superficielle.

• Isolation multi-tenant par RLS: la sécurité au niveau des lignes (Row Level Security) garantit qu'aucun cabinet ne peut voir les données d'un autre, et qu'aucun client ne déborde sur le périmètre d'un autre. L'isolation est imposée par la base de données elle-même, pas seulement par le code applicatif.
• KYC et profil investisseur MIFID II: la connaissance client et l'évaluation du profil de risque sont des modules de premier rang, intégrés au parcours de travail du conseiller.
• Auditabilité et intégrité: le coffre-fort de transmission scellé apporte une preuve d'intégrité par empreinte SHA-256, et le coffre-fort documentaire centralise les pièces avec OCR.
• Chiffrement: les données sont chiffrées, et la conception vise à réduire la surface d'exposition à chaque étape.

Le design au service de la clarté

Un patrimoine complexe — immobilier, titres financiers, comptes bancaires, private equity, actifs de prestige — devient illisible s'il est mal présenté. Chez ORION, le design n'est pas décoratif : il sert la décision. L'interface doit rendre immédiatement intelligible ce qui est intrinsèquement compliqué, pour que le conseiller consacre son temps au conseil, pas au déchiffrage.

Nous privilégions la sobriété, la hiérarchie de l'information et la cohérence visuelle. Chaque écran répond à une question concrète du conseiller : où en est ce patrimoine, comment est-il réparti, que se passe-t-il en cas de transmission, quelle fiscalité s'applique selon la juridiction. La clarté est une fonctionnalité.

Ce qui distingue ORION d'un simple agrégateur

La question revient souvent : en quoi ORION est-il différent d'un agrégateur de comptes ? La réponse est nette.

Un agrégateur collecte. ORION raisonne.Agréger des comptes bancaires est une brique — ORION le fait, via une agrégation bancaire automatique. Mais ce n'est que le point de départ. Là où un agrégateur s'arrête à la photographie des soldes, ORION ajoute les couches qui font le métier du conseiller :

• Toutes les classes d'actifs, pas seulement les comptes : immobilier, titres financiers, private equity / non-coté et actifs de prestige (véhicules, art, navires, aéronefs, montres et bijoux) sont consolidés dans une même vue.
• La structure de détention : module fiducie et organigramme capitalistique pour représenter qui détient quoi, à travers quelles entités.
• La projection : simulation des droits de succession, simulateur Monte-Carlo et fiscalité multi-juridictions (France, Andorre, Luxembourg, Monaco).
• L'intelligence et la restitution : copilote patrimonial IA, classement de richesse INSEE, espace client final en lecture seule et exports PDF de marque.

Autrement dit, un agrégateur répond à « combien y a-t-il sur les comptes ? ». ORION répond à « comment ce patrimoine est-il construit, comment se transmettra-t-il, et comment l'optimiser ? » — avec des chiffres exacts, des données souveraines et une conformité native.

En résumé

L'approche ORION se résume en quatre engagements tenus dans le produit : des calculs exacts plutôt que des approximations, des données qui restent la propriété du conseiller et de ses clients, une conformité intégrée par conception plutôt qu'ajoutée après coup, et un design qui rend la complexité lisible. C'est ce qui sépare un outil de consolidation patrimoniale professionnel d'un simple agrégateur de comptes.